再過幾天，我們就要迎來2024年元旦了。有消息稱，現在很多中小銀行紛紛上調各檔存款利率，以吸引儲戶資金的流入。資料顯示，一些中小銀行3年期的存款利率都上調至3%以上。與此同時，不少銀行又開始了存款送大米、食用油、小家電等活動。不過，有業內人士透露，明年開始，「持有定期存款的人」，需做以下四個準備，許多人還沒察覺到。

準備一：手里要有一定的現金儲備

現在很多人看到銀行上調了3年和5年期的存款利率，于是就把錢都存3年期以上的定存。此舉雖然能夠鎖定存款利率，但是也存在著流動性問題。一旦碰到失業、疾病等突發事情，需要提前支取這筆現金，那定期存款都要算活期利率了，這樣儲戶就要蒙受重大的利息損失。

所以，建議儲戶應該留出一部分現金儲備，以確保未來幾年的流動性充裕，然后再把剩下的錢存3年期的定存，這樣就不太可能出現因需要使用資金而提前支取存款的情況。

準備二：要分散投資，降低風險

現在很多儲戶都喜歡把錢存在中小銀行，因為中小銀行給出的利率要遠高于國有銀行。比如，現在一些村鎮銀行給出的3年期存款利率達到3.2%，而國有銀行3年期存款利率是2.6%，兩者的利息差距是很大的。

不過，今年以來就有10家村鎮銀行因為經營不善等原因，而宣布破產倒閉。所以，在這種情況之下，我們建議儲戶，即使是要貪圖中小銀行較高的存款利率，也要分散投資，特別是在一家銀行里面的存款不要超過50萬。

準備三：要準備應對存款利率長期下行

盡管到了年底，一些銀行會相應上調存款利率，但從長遠來看，未來銀行存款的利率還有下行的空間。所以，儲戶要做好存款利率長期下行的準備。如果你是厭惡風險的投資者，可以把存款的存期存得長一些，這樣就能鎖定存款的利率。當然，身邊也要準備一些流動資金，以應對不時之需。

而如果你能承受一定風險，那麼可以進行多元化的資產配置。比如，你有80萬存款，可以拿出40萬存大額存單、購買國債，再拿出30萬購買結構性存款、R2以下的銀行理財產品、債券基金。

準備四：要關注市場動態，學習理財知識

現在國內的股市、樓市、外匯等資本市場都存在著較多的泡沫，所以盲目投資資本市場的風險會很大，弄不好會虧掉本金，倒還不如把錢存在銀行里面更加安全。不過，很多儲戶都缺乏投資知識和經驗。所以，儲戶在把錢存在銀行，等待新的投資機會的同時，也可以學習一些投資理財的知識和技巧。這樣一旦未來股市、樓市的泡沫破裂之后，就可以有機會炒底資本市場，成為人生的贏家。

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